استقلال مالی، یک اصل کلیدی برای خانم ها

استقلال مالی، یک اصل کلیدی برای خانم ها

مقدمه: چرا موضوع استقلال مالی برای زنان مهم است؟

تابحال به این موضوع فکر کرده اید که ای کاش می‌تونستید رویاهای خودتون رو در کمال آزادی و بدون دغدغه و محدویدت مالی دنبال کنید؟ مثلا سفری که مدت هاست در ذهنتون در موردش رویاپردازی می‌کنید، یا لباسی که خیلی وقته که نظرتون رو به خودش جلب کرده و با تمام وجود دوست دارید که بخریدش؟ میدونستید که با یک برنامه ریزی درست میتونید به این اهداف برسید و با برنامه ریزی مسیر آینده تون رو با اطمینان دنبال کنید؟!

این جوهره‌ی استقلال مالی است. در جوامعی مثل ایران که دارای پیش‌زمینه فرهنگی و اجتماعی خاصی هستند و جایگاه زن در اجتماع نسبت به سایر کشورها متفاوت است، دستیابی به این سطح از استقلال و خودمختاری در خانم‌ها در کمال دشواری یک ضرورت فردی و البته اجتماعی است. در طول تاریخ، زنان با چالش‌های مالی منحصربه‌فردی روبرو بوده‌اند – از شکاف جنسیتی در حقوق و دستمزد گرفته تا انتظارات اجتماعی متفاوت در مورد مراقبت از خانه و فرزندان. در دنیای امروزی، استقلال مالی به زنان کمک می‌کند و آنها را توانمند می‌سازد تا در عین انجام نقش خود در خانه و خانواده، بر موانع سر راه برای تصمیم گیری و انتخاب مسیر زندگی و شغلی خود غلبه کنند و اطمینان یابند که زندگی کامل، امن و مستقلی دارند. هم اکنون بیایید به این موضوع بپردازیم که چرا استقلال مالی برای زنان مهم است و چگونه می تواند مسیر زندگی یک خانم ایرانی را متحول کند.

1. I. درک استقلال مالی: تعاریف و اهداف

الف) تعریف استقلال مالی

شاید با خود فکر کنید که استقلال مالی به معنی داشتن پول کافی در بانک است، اما بهتر است بدانید که اصلا این طور نیست و این موضوع بسیار فراتر از این است. بسیاری از خانم‌ها با وجود اینکه رفاه مالی بالایی در زندگی خود دارند و از لحاظ مالی هیچ دغدغه ای ندارند، استقلال مالی را تجربه نمی‌کنند. استقلال مالی به معنای داشتن منابعی برای پوشش هزینه های زندگی بدون اتکا به اشتغال فعال است. به زبان ساده یعنی پول شما برایتان کار کند، حتی وقتی که در خواب هستید. خیلی شیرین است، مگر نه؟ شاید در نگاه اول با خود بگویید که این کار نشدنی و رویایی است، اما ما اینجاییم تا به شما بگوییم که این کار کاملا قابل انجام است و صدها خانم در حال حاضر حتی با داشتن درآمدهای اندک، دارای استقلال مالی هستند و سرمایه آنها برایشان کار می‌کند و پول می‌سازد، حتی در خواب!

در این مسیر، سرمایه‌گذاری‌ها، پس‌اندازها و جریان‌های درآمدی غیرفعال شما به اندازه کافی برای حمایت از سبک زندگی موردنظر شما کار می‌کند. این سنگ بنای آزادی شخصی است که به شما امکان می دهد مسیر زندگی‌تان را بر اساس اشتیاق و نه بر اساس نیاز مالی خود انتخاب کنید.

ب) تعیین اهداف مالی واقع بینانه

تعیین اهداف مالی مانند ترسیم یک نقشه راه و مسیر برای شروع یک سفر است – شما برای رسیدن به مقصد به این نقشه نیاز دارید. اول قدم این است که بدانید استقلال مالی برای سبک زندگی شما به چه شکل قابل اجرا خواهد بود. هدف شما از رسیدن به استقلال مالی چیست؟ آیا شاغل هستید و میخواهید زودتر بازنشسته شوید؟ آیا مبلغی پس انداز دارید و در نظر دارید با سرمایه خود خانه بخرید؟ بعد از تعریف اهداف شفاف و واضح، در مرحله بعدی باید این اهداف بزرگ را به قدم های کوچکتر و قابل مدیریت تقسیم کنید. به عنوان مثال، هر ماه درصد معینی از درآمد خود را پس انداز کنید یا یک بدهی خاص را ظرف یک سال پرداخت کنید. تقسیم بندی مسیر به اهداف کوچکتر و ساده تر، منجر به واضح تر شدن و قابل دستیابی شدن اهداف می‌شود، به شما انگیزه و شوق حرکت می‌دهد و نقشه راهی برای آزادی مالی ارائه می دهد.

ج) اهمیت یک برنامه مالی

یک برنامه جامع مالی، نقشه راه شما در مسیر رسیدن به سوی استقلال مالی است. این برنامه باید طوری طراحی شود که وضعیت مالی فعلی شما را مشخص کند، اهداف کوتاه مدت و بلندمدت را به خوبی مشخص کند و مراحل مورد نیاز برای دستیابی به آنها را به تفصیل شرح دهد. این طرح باید شامل بودجه بندی، پس انداز، سرمایه گذاری، مدیریت بدهی و برنامه ریزی برای دوران بازنشستگی باشد. تهیه یک برنامه ریزی مشخص و واضح، و همچنین بررسی و تنظیم آن به طور منظم تضمین می کند که در مسیر درست بمانید و با هر تغییری در شرایط یا چشم انداز مالی خود سازگار شوید.

1. II. تاریخچه مختصر: زنان و امور مالی از گذشته تاکنون

الف) دسترسی محدود به منابع 

از لحاظ تاریخی، زنان به طور سیستماتیک نقش زیادی در تصمیم گیری های مالی نداشته اند. محدودیت‌هایی مانند عدم مالکیت مستقیم دارایی ها، فرصت‌های شغلی اندک و کمبود دسترسی آنها به آموزش درست به این معنی بود که زنان از لحاظ مالی همواره به مردان وابسته و نیازمند بوده‌اند. این عدم دسترسی به منابع مالی توانایی خانم ها را برای مشارکت اقتصادی و تامین امنیت آینده خود محدود می‌کرد.

ب) سیر تحول نقش های مالی زنان

در طول دهه ها، زنان گام های مهمی در تغییر این چارچوب ها برداشته اند. به عنوان مثال جنبش آزادی زنان در دهه های 1960 و 1970 راه را برای مشارکت اقتصادی بیشتر خانم ها در اجتماع هموار کرد. به مرور زمان تغییر وبهبود قوانین دولت ها به خانم ها این امکان را داده است که مالکیت و کنترل مستقیم دارایی های خود را داشته باشند، بتوانند برای خود اعتبار اقتصادی بسازند، و در زمینه های مختلف شغلی اهداف خود را دنبال کنند. تا جایی که امروزه به جرات می توان گفت که پیشرفت‌های زنان بیشتر از هر زمان دیگری چشمگیر و خیره کننده است. خانم های کارآفرین، سرمایه‌گذار و رهبر در همه زمینه ها از جمله امور مالی الگوهایی هستند که انعطاف‌پذیری و اراده خود را در دستیابی به استقلال مالی نشان می‌دهند.

III. موارد مهم و کلیدی یک برنامه مالی قوی برای خانم‌ها

الف) بودجه بندی و پیگیری هزینه ها

موضوع بودجه بندی، پایه و اساس برنامه ریزی برای مدیریت مالی است. در اولین قدم برای انجام بودجه بندی با پیگیری دقیق درآمدها و هزینه های خود شروع کنید. به مدت یک ماه هر روز هزینه های انجام شده مربوط به بخش های مختلف (مثلا مسکن، حمل و نقل، خورد و خوراک، سرگرمی و غیره) را یادداشت کنید تا ببینید که بیشترین هزینه در کدام بخش انجام می شود. این کار به شما کمک می‌کند تا متوجه شوید کدام هزینه ها اضافه است، و کدام هزینه ها را می‌توانبد کاهش دهید. به این شکل متوجه “هزینه های پنهان” خود می‌شوید، و می‌توانید بودجه بیشتری را برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری اختصاص دهید. اگر پول و سرمایه خود را مانند بذری که در خاک می‌کارید تا به مرور رشد کند در نظر بگیریم، بودجه بندی را می توان به عنوان مراقبت از این گیاه در نظر گرفت- هَرَسِ شاخه های غیر ضروری در جهت اینکه سرمایه شما اجازه رشد داشته باشد.

ب) صندوق اورژانسی: ایجاد یک ذخیره برای روز مبادا 

همه ما می‌دانیم که زندگی به شدت غیرقابل پیش بینی است، و هر ماه یک اتفاق غیرمنتظره با یک هزینه اضافی مثل بیمار شدن و نیاز به ویزیت دکتر، دعوت شدن به یک مهمانی و خرید کادو، و یا حتی خراب شدن ماشین و نیاز به تعمیر آن ما را شوکه می‌کند. پس با این اوصاف داشتن یک صندوق اورژانسی برای این موارد پیش بینی نشده امری ضروری است. با بودجه‌بندی و حذف هزینه های اضافی در بلندمدت می‌توان بخشی از سرمایه را برای صندوق اورژانسی (یا همان صندوق روز مبادا) کنار گذاشت. این سیستم ذخیره امن آرامش خاطر را فراهم می‌کند و حتی از شما در برابر حوادث غیرمنتظره مانند از دست دادن شغل، فوریت های پزشکی یا هزینه‌های پیش بینی نشده محافظت می‌کند. این صندوق ذخیره به منزله قایق نجات مالی شماست و شما را در شرایط طوفانی و آشفته زنده نگه می دارد.

ج) استراتژی های مدیریت بدهی

بدهی، چیزی که گریبان اکثر مارا گرفته است! یکی از مهم‌ترین قدم‌ها خلاص شدن از شر این بدهی‌هاست. مدیریت موثر بدهی‌ها برای سلامت مالی بسیار مهم است. با فهرست کردن تمام بدهی‌های خود از جمله اقساط وام، قرض هایی که از دوستان و آشنایان گرفته اید، اعتبارهای گرفته شده از پلتفرم های مختلف (مثل اسنپ پی و …) شروع کنید. ابتدا پرداخت بدهی های با بهره بالا را در اولویت قرار دهید و در عین حال پرداخت‌های مستمری را برای دیگران انجام دهید. در نظر داشته باشید که استراتژی های مدیریت بدهی، منابع شما را برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری آزاد می‌کند و راه را برای استقلال مالی هموار می‌کند.

1. مزایای استقلال مالی برای زنان

الف) افزایش اعتماد به نفس و توانمندسازی

با رسیدن به استقلال مالی اعتماد به نفس شما افزایش می یابد. استقلال مالی خانم ها را قادر می سازد تا بدون اتکا به دیگران تصمیم بگیرند. همچنین باعث می شود حس کنترل و تسلط  بر مسیر زندگی و تصمیمات آینده افزایش یابد و زنان را قادر می سازد تا آزادانه به دنبال علایق خود باشند.

ب) کنترل بیشتر بر انتخاب های زندگی

با رسیدن به ثبات و استقلال مالی، زنان می‌توانند بر اساس ارزش‌های شخصی خود، و نه بر اساس نیاز مالی‌شان مسیر زندگی خود را انتخاب کنند. فرقی نمی کند که چه هدفی داشته باشید، اگر به دنبال تغییر شغل، شروع یک کسب و کار جدید، یا حتی خرید خانه و رفتن به سفر خانوادگی هستید، استقلال مالی این امکان را برایتان فراهم می‌کند تا انتخاب هایی مطابق با آرزوهای خود داشته باشید.

ج) بهبود سلامت روانی و جسمی

عدم اطمینان از آینده و اضطراب از نرسیدن به هدف هایی که در سر داریم همواره از عواملی هستند که منجر ذهن و فکر ما را درگیر می‌کنند. امنیت مالی باعث می شود که استرس و اضطراب مرتبط با این عدم اطمینان کاهش یابد. جالب است بدانید که مطالعات هم این موضوع را تایید می‌کنند، ثبات و استقلال مالی به بهبود سلامت روحی و جسمی کمک می‌کند و به ویژه به خانم ها که منبع انرژی و عشق در خانه و خانواده هستند اجازه می‌دهد زندگی سالم‌تر، شادتری و با آرامش بیشتری داشته باشند.

د) امنیت مالی در شرایط غیر منتظره

زندگی پر از اتفاقات غیرمنتظره ای است که برای آنها برنامه ریزی نکرده ایم. بیماری، از دست دادن شغل، جدایی عاطفی، و حتی تصادف و دزدی. استقلال مالی این امکان را به ما می دهد که برای این اتفاقات قبل از پیش آمدن آنها آماده باشیم و از قبل بخشی از منابع مالی را برای این موارد اورژانسی کنار بگذاریم.

ه) رفاه نسل آینده

دستیابی به استقلال مالی ما را قادر می‌سازد تا ثروتی بسازیم که به نسل های آینده نیز منتقل شود و فرزندان ما هم از آن منتفع شوند. همچنین رفاه مالی دست ما را برای انجام فعالیت های بشردوستانه باز می‌کند و به ما اجازه می‌دهد تا به هم نوعان خود بیشتر کمک و حمایت کنیم.

نتیجه‌گیری: بهره‌گیری از مزایای بودجه‌بندی هوشمندانه

سفر به سمت آزادی مالی و آرامش خاطر با گام‌های کوچک و هدفمند و آمادگی برای یادگیری و تطبیق آغاز می‌شود.

یک خانم ایرانی با داشتن درک و آگاهی درست از لزوم استقلال مالی برای خود و مقابله با چالش‌های رایج در این زمینه، استفاده از ابزارهای مدرن، و مشارکت فعال در تصمیم‌گیری‌های مالی، نه تنها می‌تواند به اهداف مالی خود برسد، بلکه می‌تواند آینده‌ای امن و روشن را برای خود و خانواده‌اش به ارمغان آورد.

پس این قدم مهم را بردارید و سفر خود را شروع کنید.

به یاد داشته باشید، وضعیت مالی هر فرد منحصربه‌فرد است و هیچ راه و روش یکسانی برای همه وجود ندارد – بلکه باید روشی را که برای شما بهترین نتیجه را دارد و متناسب با شرایط و وضعیت شماست را بیابید و به آن پایبند باشید. فراموش نکنید که در این مسیر باید آماده تغییر و تطبیق با شرایط جدید باشید.

سفر مالی شما از هم‌اکنون آغاز می‌شود. قدم در این دنیای جدید بگذارید، با کمک راهنمایی مشاوران حرفه ای که در طول مسیر همراهتان هستند و ابزارها و آموزه هایی که در اختیارتان قرار می دهند، این مسیر هموارتر خواهد شد.  پس از مدتی تماشا می‌کنید که چگونه کنترل امور مالی‌تان را به دست گرفته اید و آینده‌ای روشن‌تر و با اطمینان‌تر را برای خود تضمین می‌کنید.

نازنین راد